O uso de cartões de crédito no Brasil é crescente, especialmente entre consumidores que buscam não só praticidade no dia a dia, mas também vantagens financeiras. Com isso, cartões que oferecem pontos e cashback tornam-se cada vez mais populares, transformando compras e despesas em benefícios financeiros reais. Desde descontos em viagens até economias diretas com cashback, esses programas ajudam a equilibrar as finanças e são uma maneira inteligente de otimizar os gastos.
Neste artigo, apresentaremos uma lista dos melhores cartões de crédito que oferecem pontos e cashback, com sugestões e estratégias para escolher o melhor cartão e aproveitar ao máximo esses benefícios.
O Que São Pontos e Cashback?
Entender a diferença entre pontos e cashback é essencial para fazer a escolha certa. Cada um desses programas oferece vantagens específicas, mas funciona de maneira distinta.
- Pontos de Recompensas: Estes pontos são acumulados conforme você usa o cartão. Em geral, cada real ou dólar gasto se transforma em uma quantidade específica de pontos, que podem ser trocados por produtos, passagens aéreas, milhas ou até experiências exclusivas. Os pontos acumulados são uma excelente forma de obter algo a mais sem custos adicionais.
- Cashback: Em vez de gerar pontos, o cashback retorna uma porcentagem do valor de cada compra diretamente para o usuário. Esse valor pode ser usado como crédito na fatura, transferido para uma conta bancária ou até mesmo aplicado em investimentos, dependendo da instituição financeira.
Benefícios de Usar Cartões com Pontos e Cashback
Optar por um cartão de crédito com benefícios de pontos ou cashback oferece vantagens que vão além das compras tradicionais:
- Economia e Controle de Gastos: Com o cashback, é possível obter retorno direto nas despesas. Esse benefício pode ser acumulado e utilizado para quitar parte da fatura, aumentando a economia ao final do mês.
- Trocas por Experiências: Para aqueles que acumulam pontos, a possibilidade de trocá-los por viagens, milhas ou até produtos exclusivos agrega valor, especialmente em compras de maior valor.
- Facilidade e Conveniência: Com um cartão de cashback, o processo de acúmulo é automático e imediato, proporcionando praticidade ao usuário.
Os Melhores Cartões de Crédito para Pontos e Cashback
1. Cartão Nubank Ultravioleta
O Nubank Ultravioleta é ideal para quem busca cashback com um rendimento acima da média. Além de devolver 1% do valor das compras, o cashback rende a 200% do CDI, o que aumenta o retorno ao longo do tempo.
- Anuidade: R$ 49,90 ou gratuita para quem gasta mais de R$ 5.000 por mês
- Cashback: 1% em todas as compras
- Benefícios Adicionais: Acesso ao programa Mastercard Black, com seguro para viagens, acesso a salas VIP em aeroportos, e proteção de compra.
2. Cartão C6 Bank Carbon
O C6 Bank Carbon se destaca no segmento premium, acumulando 2,5 pontos por dólar gasto, além de benefícios exclusivos para quem viaja. Os pontos acumulados não têm validade, o que aumenta a flexibilidade para trocas.
- Anuidade: R$ 85,00 mensais, gratuita para quem gasta mais de R$ 8.000 por mês
- Pontos: 2,5 pontos por dólar
- Benefícios Adicionais: Acesso a lounges em aeroportos, seguro de viagem, e integração com conta digital C6.
3. Cartão Inter Mastercard Gold
O Inter Mastercard Gold é um cartão com cashback sem anuidade, ideal para quem busca uma alternativa econômica e prática. Ele devolve 0,25% do valor das compras, com cashback acumulado na conta digital do Inter.
- Anuidade: gratuita
- Cashback: 0,25% em todas as compras
- Benefícios Adicionais: Acesso à conta digital Inter, utilização simples do cashback e isenção de taxas adicionais.
4. Cartão Banco do Brasil Ourocard Elo Nanquim
O Ourocard Elo Nanquim é recomendado para quem busca pontuação acelerada e benefícios para viagens, como salas VIP e transfer para aeroportos. O cartão acumula 2,2 pontos por dólar, ideal para transformar despesas em vantagens em milhas aéreas.
- Anuidade: R$ 1.100,00
- Pontos: 2,2 pontos por dólar
- Benefícios Adicionais: Assistência para veículos, seguros de viagem, e benefícios adicionais para quem utiliza o cartão em viagens.
5. Cartão Itaucard Pão de Açúcar
Com um programa de pontos exclusivo, o Itaucard Pão de Açúcar oferece um diferencial importante: 1 ponto por real gasto, o que possibilita uma pontuação mais rápida. Esses pontos podem ser trocados por milhas ou produtos variados.
- Anuidade: R$ 650,00
- Pontos: 1 ponto por real gasto
- Benefícios Adicionais: Descontos exclusivos em lojas do Pão de Açúcar, com vantagens em supermercados.
Critérios para Escolher o Melhor Cartão de Pontos e Cashback
Para decidir qual o melhor cartão de crédito para o seu perfil, leve em conta os seguintes fatores:
- Perfil de Consumo: Identifique se o seu maior gasto é com viagens, supermercados ou lazer, e selecione um cartão que ofereça benefícios nestas categorias.
- Anuidade e Taxas: Avalie se o valor da anuidade está alinhado com o retorno que você obterá do cashback ou dos pontos acumulados. Em alguns casos, os bancos oferecem isenção da anuidade para clientes com alta utilização do cartão.
- Facilidade de Resgate: Muitos programas têm validade limitada para pontos, enquanto outros exigem a troca frequente para que o saldo não expire.
Estratégias para Maximizar os Benefícios de Cashback e Pontos
Uma vez com o cartão ideal em mãos, algumas estratégias podem ajudar a potencializar os ganhos:
- Priorize Compras no Cartão: Sempre que possível, utilize o cartão de crédito em compras de maior valor para acumular mais pontos e cashback.
- Aproveite Promoções Temporárias: Bancos frequentemente oferecem bônus temporários em categorias específicas ou em campanhas de parceiros. Fique atento para maximizar esses benefícios.
- Troque Pontos com Regularidade: Para não perder pontos que expiram, troque-os com frequência e em parceiros onde o retorno seja vantajoso, como passagens aéreas ou produtos de parceiros.
- Monitore os Programas de Benefícios: Muitos cartões atualizam seus benefícios ao longo do tempo; acompanhar essas mudanças é essencial para garantir que você esteja sempre aproveitando ao máximo.
Novas Tendências em Programas de Benefícios de Cartão de Crédito
O setor financeiro está em constante evolução e, com isso, surgem novas tendências para cartões de crédito com programas de pontos e cashback. Veja algumas que podem impactar suas escolhas futuras:
- Cartões Personalizáveis: Algumas instituições começam a oferecer cartões personalizáveis, onde o cliente escolhe a categoria em que quer concentrar pontos e cashback, de acordo com seu perfil de gastos.
- Benefícios Voltados para Sustentabilidade: Com a preocupação crescente com o meio ambiente, alguns bancos estão oferecendo cashback em compras sustentáveis ou em estabelecimentos eco-friendly.
- Cashback em Investimentos: Outra tendência é o cashback que pode ser convertido diretamente em investimentos, como fundos ou ações. Assim, o cliente potencializa o uso do retorno para a construção de patrimônio.
- Parcerias Exclusivas com Serviços de Streaming e Experiências: Muitos cartões estão integrando cashback e pontos que podem ser utilizados em plataformas de streaming, ingressos para shows, entre outros serviços, incentivando o uso mais diversificado.
Conclusão
Escolher um cartão de crédito que ofereça pontos e cashback representa uma decisão estratégica para melhorar as finanças pessoais, oferecendo vantagens reais e ajustadas ao perfil do usuário. Desde a possibilidade de viajar com pontos acumulados até descontos na fatura mensal com cashback, as opções no mercado são variadas e capazes de atender a diferentes perfis de consumo.
O Nubank Ultravioleta e o C6 Bank Carbon são opções robustas para quem busca vantagens tanto em cashback quanto em programas de pontos. Já cartões como o Banco do Brasil Elo Nanquim oferecem um ótimo retorno para quem utiliza o cartão principalmente em viagens. Independentemente do tipo de benefício que você busca, escolher um cartão com anuidade justa e programa de benefícios flexível faz toda a diferença para o usuário que deseja transformar seus gastos em vantagens reais.
Por fim, utilizar um cartão com responsabilidade é essencial para que ele se torne uma ferramenta vantajosa e não uma fonte de endividamento. Ao seguir as dicas de como concentrar compras, aproveitar promoções e monitorar os programas, é possível transformar os gastos do dia a dia em benefícios financeiros significativos.
